Les personnes qui travaillent pour une petite entreprise ont désormais de meilleures chances de prendre leur retraite

 

par Jessica Hall

Les petites entreprises reçoivent une grande aide de la loi SECURE 2.0

Les petites entreprises – et les personnes qu’elles emploient – ont été bénies avec de nouvelles règles de retraite qui pourraient rendre plus facile et plus rentable pour ces entreprises d’offrir des régimes de retraite et, en fin de compte, aider à réduire l’écart d’épargne-retraite dans les petites entreprises.

Près de 5 millions d’entreprises avec près de 57 millions d’employés manquent de plans de retraite au travail, selon l’AARP.

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Dans le cadre d’un projet de loi sur les dépenses fédérales qui a été promulgué fin décembre, une multitude de nouvelles règles en matière de retraite ont été mises en place. Parmi les dispositions, collectivement connues sous le nom de Secure 2.0, s’étend le crédit d’impôt pour les entreprises de moins de 50 salariés pour payer les frais administratifs lors du démarrage d’un nouveau plan.

Auparavant, les employeurs de moins de 100 employés avaient droit à un crédit d’impôt pouvant atteindre 50 % des frais d’administration du régime, avec un plafond annuel de 5 000 $. Secure 2.0 augmente ce crédit à 100 % des coûts pour les employeurs comptant jusqu’à 50 employés. Un crédit supplémentaire pouvant atteindre 1 000 $ par employé pour les cotisations patronales éligibles peut s’appliquer aux employeurs comptant jusqu’à 50 employés, mais il est progressivement supprimé de 51 à 100 employés, selon Vanguard.

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“Nous avons une épidémie importante de personnes qui prennent leur retraite dans les petites entreprises avec une tape dans le dos”, a déclaré Brandon Reese, président de la retraite de TBS. “Ces changements aideront les petites entreprises, aideront les employés qui ne peuvent pas épargner et réduiront la pression sur la sécurité sociale. Les petites entreprises représentent la moitié de l’économie américaine, ce qui créera un effet multiplicateur positif pour l’épargne-retraite.”

Actuellement, près de trois petites entreprises sur quatre (74%) n’ont pas de plan de retraite pour leurs employés, selon un sondage publié par ShareBuilder 401k.

Les répondants à l’enquête ShareBuilder ont cité trois raisons principales pour ne pas démarrer un plan : 58 % pensaient que leur entreprise était trop petite pour se qualifier pour un plan, 32 % ont déclaré qu’ils ne pouvaient pas se permettre un match et 24 % pensaient que les plans 401 (k) étaient également coûteux à configurer et exécuter.

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“Les petites entreprises considèrent que l’offre de régimes de retraite est lourde, coûteuse et risquée. Mais la technologie a changé, ce qui la rend plus facile. Le gouvernement prête attention à la composante coût. Certains États jouent un rôle et vous obligent à le faire”, a déclaré Chad Parks, PDG et fondateur d’Ubiquity Retirement and Savings Et cela fait aussi une différence. Pourquoi ne fais-tu pas ça ?”

Parks a déclaré que les dispositions de Secure 2.0 “peuvent aider à changer cela et à renforcer les petites entreprises qui sont l’épine dorsale de l’Amérique”.

Des efforts ont été déployés au niveau de l’État pour encourager les petites entreprises à proposer des régimes de retraite. Plus de 30 États ont envisagé de promulguer une législation sur les régimes de retraite mandatés par l’État pour les entreprises de toutes tailles. Parmi ces États, 14 ont signé des programmes qui obligent les régimes de retraite à devenir loi.

Les nouvelles règles Secure 2.0 fournissent désormais une impulsion fédérale pour encourager les petites entreprises à proposer des régimes de retraite.

En fin de compte, selon les experts, cela aidera les petites entreprises à devenir plus compétitives pour attirer et retenir les employés alors qu’elles rivalisent avec les grandes entreprises dont les services RH offrent des avantages sociaux importants.

“Couvrir 100 % des coûts est vraiment un coup de pouce pour les petites entreprises afin de retenir les bons talents”, a déclaré Nick Foulkes, consultant et directeur chez Great Waters Financial.

Parks a déclaré qu’il existe une idée fausse selon laquelle il est nécessaire de verser des cotisations de l’employeur aux régimes de retraite. Il n’y a pas une telle exigence.

Cependant, les dispositions de Secure 2.0 pourraient exercer une pression sur les petites entreprises si les coûts de leur plan dépassent 5 000 $ par an, ou à long terme pour supporter le poids des plans après l’expiration des crédits, a déclaré Foulkes.

Au total, 52 % des employeurs offrent un régime de retraite 401(k) ou similaire financé par les employés à leurs employés. Les régimes financés par les employés sont plus souvent proposés par les grandes entreprises (90%) et les entreprises de taille moyenne (83%), que par les petites entreprises (44%), selon un rapport de 2021 du Transamerica Institute, une organisation privée à but non lucratif, qui comprend Centre Transamerica. pour les études de retraite.

“Les gens savent qu’ils doivent épargner pour leur retraite, mais le font-ils ? Les gens sont inertes. Cela peut être difficile d’épargner. Cela peut être déroutant. Ils n’ont peut-être pas le choix au travail. Il y a donc des centaines de milliers de personnes qui descendent, ” dit-il. Parcs.

L’épargne-retraite de la famille de travail moyenne est minime, selon l’Institut national pour la sécurité des retraites. Lorsque toutes les familles sont incluses, et pas seulement les familles avec des comptes de retraite, le solde médian du compte de retraite est de 2 500 $ pour toutes les familles en âge de travailler et de 14 500 $ pour les familles proches de la retraite.

Cela peut expliquer pourquoi environ 40% des seniors dépendent exclusivement de la sécurité sociale pour leur revenu de retraite, selon l’Institut national d’assurance retraite. La prestation mensuelle moyenne de sécurité sociale pour les travailleurs retraités est de 1 624 $ en juillet 2022.

“SECURE 2.0 change complètement la donne pour les petites entreprises et ce qu’elles peuvent faire et offrir. C’est l’un des plus grands changements en 15 ou 20 ans”, a déclaré Reese.

-Jessica Hall

 

(fin) Dow Jones Newswires

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